¿Qué necesito, crédito empresarial o crédito pyme?

Solicitar un crédito para tu empresa es una decisión muy importante, porque implica contraer deuda que si no se maneja de manera correcta puede ser perjudicial para el negocio.

Sin embargo, eso no debe ser un impedimento para adquirir un crédito ya que si se administra de forma adecuada puede generar grandes beneficios como: aumento en los volúmenes de ventas, incremento en la producción, disminución de los costos unitarios, ampliación a nuevos mercados y el desarrollo tecnológico de la empresa entre otros.

Existen muchos tipos de créditos ofertados en el mercado y dependiendo de las necesidades, proyecciones y características de la empresa se debe escoger el más indicado.  

Para saber si lo que tu negocio necesita es un crédito empresarial o un crédito pyme, puedes considerar estos 2 criterios:

1. Si requieres impulsar tu empresa, necesitarías un crédito pyme.
2. Si quieres llevar a tu empresa al siguiente nivel, considera un crédito empresarial.

Las diferencias entre una pyme y una gran empresa son muy claras y existe una serie de criterios que permiten clasificar el nivel en el que se encuentra el negocio.

A continuación te compartimos las características que te ayudarán a determinar mejor el tipo de crédito que necesitas.  

Elementos que determinan el tipo de crédito que necesitas

1. Destino del crédito

Antes de pedir un crédito debes conocer hacia dónde irá dirigido. Es importante contestar a la pregunta ¿para qué necesito el crédito?, ya que esto permitirá identificar si el crédito generará utilidades dentro de la estrategia financiera o por el contrario pondrá en riesgo la salud de las finanzas de tu empresa.

Si tienes planeado pedir un crédito para fines productivos como los que se presentan a continuación, deberías considerar un crédito pyme:

• Expansión del negocio o remodelar el local de la empresa.
• Adquirir nueva maquinaria para elevar la producción.
• Comprar mercancía o insumos para el negocio.
• Para marketing y publicidad y acercarse a nuevos mercados.
• Mejorar la imagen exterior e interior de la empresa.
• Realizar un proyecto con un cliente específico.

Pero, si el destino de tu crédito es para suplir falta de liquidez o capital de trabajo como en las siguientes acciones, lo más recomendable es adquirir un crédito empresarial:

• Adquirir activos, o sea la compra de equipo nuevo para incrementar tu producción o llegar a un nuevo mercado.
• Aumentar tu plantilla laboral o pagar nómina, lo que generaría un aumento en los ritmos de producción.
• Si necesitas construir un historial crediticio que abra nuevas y mejores opciones para el futuro.
• Para mejorar el flujo de caja y rentabilidad.
• Comprar más inventario para cubrir la demanda de tus productos.
• Invertir en una nueva sucursal.
• Pago a proveedores.
• Infraestructura o logística de la empresa.

2. Determina el tamaño de tu empresa por criterios numéricos

Otro factor determinante al momento de solicitar un crédito es saber si te encuentras dentro del perfil requerido para un crédito. Por ejemplo, un crédito pyme es para micro, pequeñas y medianas empresas.

Las microempresas son aquellas que tienen una plantilla de menos de diez trabajadores, las pequeñas son de entre 11 y 30 trabajadores y las medianas son negocios de hasta cien trabajadores.

Por el contrario los créditos empresariales suelen ser para grandes empresas con más de 251 empleados.

Existen otros factores de clasificación como las ganancias anuales. Además un crédito empresarial no es exclusivo para las grandes empresas, porque si una mediana empresa tiene la capacidad para pagar el financiamiento puede acceder fácilmente a uno.

3. Monto del crédito

Para que un crédito sea rentable no debe ser mayor al 30% de las utilidades reales de tu empresa, porque corre el riesgo de pagar la deuda con sus propios recursos.

Dependiendo de la entidad del crédito son los montos que se pueden otorgar, por ejemplo las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple conocidas como sofomes tienen créditos a la medida.

En Alpez, otorgamos desde 100 mil hasta 1 millón de pesos en crédito pyme, y de 1 millón a 5 millones de pesos en crédito empresarial.

Además ajustamos el crédito de acuerdo a tu capacidad de pago, para que puedas liquidar la deuda con tranquilidad.

4. Plazos

Los plazos de pago deben fijarse con base en el estatus actual de las finanzas de tu empresa para evitar que la empresa incurra en falta de pagos.

Los pagos pueden realizarse a corto o largo plazo dependiendo de la temporalidad en la que se quiera liquidar el crédito:

El financiamiento a corto plazo generalmente debe pagarse en un plazo máximo de un año, mientras que para el largo plazo se establece un calendario de pagos superior a los doce meses hasta con un máximo de cinco años.

Las entidades financieras facultadas para otorgar créditos -como los bancos-  pueden ser rígidas a la hora de fijar los plazos de pago. Sin embargo, las sofomes son más flexibles.

En Alpez ofrecemos plazos desde 3 hasta 60 meses en créditos para empresas.  

<< ¿Planeas solicitar un crédito para tu empresa?... Da clic aquí y conoce estos útiles consejos >>

5. Tasas de Interés

La tasa de interés es otro factor sumamente importante al momento de elegir un crédito. Recuerda que la tasa de interés se representa por porcentaje y es la cantidad que se pagará adicionalmente al dinero prestado.

Existen tres tipos de tasas de interés: las fijas, variables y mixtas.

Si solicitas un crédito con tasa fija, tienes la ventaja de saber cuánto pagarás exactamente en el plazo establecido, por el contrario, la tasa variable estará sujeta a factores externos.

La tasa de interés mixta es aquella que puede empezar como fijas pero que en determinado plazo se convierten en variables.

La tasa se puede expresar en términos semanales, mensuales, anuales, aunque generalmente se expresa en términos anuales. Es recomendable revisar también si es sobre saldos insolutos, es decir, si el interés se genera sobre la cantidad que falte por pagar y no sobre la deuda original.

Ahora que conoces las diferencias entre créditos empresariales y pymes puedes acercarte a cualquiera de nuestros asesores en Alpez Servicios Financieros, quienes te ayudarán a encontrar el crédito ideal para tu empresa dependiendo de las características de la misma. Da clic aquí y con gusto podemos ayudarte a tomar las mejores decisiones para tu negocio.