¿Cómo evitar fraudes al solicitar un crédito?

Un crédito te podría ayudar a afrontar imprevistos e impulsar tus metas, pero también puede ser una oportunidad para que empresas fraudulentas intenten aprovecharse de tu situación, por lo que es vital que, antes de contratar, te asegures de que te encuentras ante una entidad confiable. 

Casi todas las pequeñas y medianas empresas (pymes) atraviesan momentos en los que deben recurrir al financiamiento externo para cumplir sus obligaciones u objetivos. 

• Hay muchas razones estratégicas para solicitar un crédito empresarial: comprar inventarios, pagar a proveedores o invertir en activos para impulsarse o crecer. 

Si tu empresa se encuentra en esta situación, nuestra recomendación es que antes de contratar un crédito revises minuciosamente los términos del mismo y verifiques que la financiera que te lo ofrece es fidedigna y tiene intenciones reales de otorgar un crédito con plazos y tasas de interés razonables. 

Te damos  algunas recomendaciones que te facilitarán distinguir a las empresas confiables de las que no lo son, para que obtengas el producto financiero que te ayudará a cumplir tus metas. 

¡No corras riesgos! Si el banco te ha negado un crédito, puedes acudir a una sofom 

 

Las pymes son el motor de la economía nacional; lamentablemente, la falta de financiamiento es la principal causa de muerte de las pymes en México. Por diversos factores, no pueden acceder a financiamiento el 89.4% de las microempresas, 72.2% de las pequeñas empresas y 60.2% de las empresas medianas. 

En la mayoría de los casos, los obstáculos para obtener un  financiamiento no se deben a un mal comportamiento por parte de las empresas que lo solicitan, sino principalmente a que éstas no cuentan con un historial crediticio que las respalde o un aval. 

Esta situación es aprovechada por empresas fraudulentas que ofrecen créditos muy atractivos y prometen aprobarlos fácilmente, sin consultar buró de crédito ni pedir ninguna otra garantía. 

En esos momentos en que existe una urgencia real de dinero, y ante la negativa de los bancos, este tipo de créditos rápidos pueden parecer un golpe de suerte, pero la situación pronto se vuelve un dolor de cabeza. 

Se trata de generosas ofertas que suelen ser meros anzuelos para cometer delitos como obtener tus datos para suplantar tu identidad, extorsionarte, o bien, pedirte dinero como parte del proceso de otorgamiento de un crédito inexistente. 

Existen empresas que, efectivamente, otorgan créditos rápidos y sin “tanto trámite”, pero con tasas de interés muy elevadas que debes cubrir a corto plazo. Esta situación también es grave, pues, de acudir a este tipo de financiamiento, correrías el riesgo de un endeudamiento veloz y excesivo. 

<< Estos son los pasos para adquirir un crédito empresarial con Alpez >>

También hay organizaciones fraudulentas que suplantan la identidad de instituciones financieras legítimas para engañar a las empresas y personas que buscan un crédito. 

Estas supuestas financieras normalmente se apropian de la información e imagen de las entidades reales y construyen sitios web apócrifos, a través de los cuales ofrecen tramitar créditos.

La manera en que defrauda a los usuarios consiste en solicitarles dinero por concepto de apertura de cuenta o gastos administrativos, prometiendo que después depositarán los fondos del financiamiento. Pero los fondos nunca llegan y cuando las personas intentan contactar con la entidad real, descubren que recibieron información y documentos falsos. 

Para evitar ser víctima de este tipo de estafa, es importante que confirmes que te encuentras ante una empresa real y registrada ante la Condusef. 

Tampoco proporciones dinero ni información personal antes de asegurarte de que te encuentras ante una entidad fidedigna. 

Los escenarios descritos son peligrosos y muy reales, pero, como señalamos antes, no hay razón para que dejes de buscar el crédito que fortalecerá tu negocio.

Toma en cuenta estas medidas para tener la certeza de que te encuentras ante una entidad confiable:

Lo primero que debes hacer es identificar a las instituciones que cuentan con la infraestructura adecuada para atender las necesidades de financiamiento de una empresa como la tuya, como es el caso de una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom). 

Las sofomes están registradas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), y están sujetas a la inspección y vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). 

La ventaja de una sofom es que, a diferencia de los bancos, se definen por la flexibilidad y diversidad de sus productos financieros, que se adaptan fácilmente a las necesidades de sus clientes. 

Identifica si estás ante una sofom fidedigna

Para estar seguro de que el crédito que te ofrece una sofom es confiable, te recomendamos que verifiques que la institución se encuentra debidamente registrada ante la Condusef. Para ello, ingresa al Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). 

Una vez en el portal, elige la opción “Buscar instituciones”. Ahí podrás poner el nombre de la empresa para constatar que es fidedigna. Esto te permitirá conocer su registro, nombre y estatus, el cual debe mostrar en operación, como en la siguiente imagen: 

Esto te permitirá sentirte tranquilo de que te encuentras ante una empresa debidamente  vigilada por los organismos competentes. De manera adicional, es recomendable que busques información en Internet para confirmar que goza de buena reputación. 

Otros aspectos para identificar una empresa transparente:

• Cuenta con un sitio web actualizado, así como un blog y redes sociales con actividad frecuente. Este es un indicador de que se toma en serio las necesidades de sus potenciales aliados, al explicar todo sobre sus productos financieros y la manera de tramitarlos. 
• Una empresa confiable jamás te dirá que tienes un crédito autorizado sin antes verificar  tu situación financiera o la de tu empresa para analizar la viabilidad del crédito. 
• Tampoco puedes confiar en una entidad que te pide dinero para realizar el trámite antes de aprobarlo, pues esta es una de las artimañas más habituales para robar a los usuarios. Los principales ganchos son pedir dinero para paquetería, elaboración del contrato, seguros o liberación del crédito y una vez que el usuario hace los depósitos, la “empresa” o “asesor” desaparece. 
• Una empresa fidedigna jamás te prometerá cantidades exorbitantes ni te prometerá financiar al 100 % tu crédito sin cobrarte intereses. La base de toda alianza estratégica es que haya un mutuo beneficio y que ambas partes tengan una participación justa en la asociación. 
• Por lo anterior, siempre debes exigir que te indiquen con claridad los términos del contrato, la tasa de interés, el costo financiero y el monto de tus pagos. 
• Prefiere contratar con una empresa que no te penalice por liquidar anticipadamente tu crédito, de esa forma podrás ahorrarte intereses.

<< ¿Quieres hacer crecer  tu empresa?... Da clic aquí y entérate cómo hacerlo >>

Nadie mejor que tú sabe la responsabilidad y desafío que implica sacar adelante tu empresa. Por ello, debes tener mucho cuidado antes de establecer una alianza financiera con entidades sobre las que no sabes suficiente y que podrían convertirte en víctima de fraude y poner en riesgo todos tus esfuerzos. 

En Alpez somos una empresa transparente y confiable, por lo que todos nuestros trámites son gratuitos y no tienes que pagar ningún gasto administrativo sin tener la certeza de que tu crédito es viable. 

Preaprobamos tu línea de crédito en 72 horas, conoce los pasos para obtener un crédito empresarial  con nosotros de manera segura. Da clic aquí y contacta a un asesor, atrévete a cumplir tus metas y déjanos ayudarte en el proceso.