Cómo preparar un presupuesto ¡y seguirlo!

Un presupuesto es una herramienta crucial para poner en orden nuestra vida financiera.

Armar un presupuesto es mucho más que hacer una lista de gastos. En realidad consiste en definir un plan para tus ingresos y asignar el dinero a las áreas que son más importantes en tu vida.

Es una planificación que te permite organizar racionalmente tus gastos en orden de prioridad y analizar aquellas fugas de dinero que son gastos, seamos sinceros, no tan indispensables.

Su periodicidad puede ser semanal, mensual o el tiempo que más te convenga. Lo importante es animarse y descubrir todas las posibilidades que la organización puede brindar a tu día a día.

Además, tener un presupuesto puede ayudarte de manera significativa en 2 puntos claves de tus finanzas personales:

• Aumentar tus ahorros (o empezarlos, incluso)
• Planificar el uso de tu dinero para salir de deudas

Lo más importante es la constancia y encontrar el método que se acomode mejor a tus necesidades.

A continuación, vamos a realizar un sencillo ejemplo que te servirá para tener una idea de cómo luce un presupuesto y cómo puedes adecuarlo a tus ingresos y tus gastos. ¡Empecemos!

Paso 1: Haz una lista de tus ingresos

Generalmente, los presupuestos se realizan mensualmente por ser un ciclo común para obtener ingresos.

Incluye todas tus entradas de capital; quizá el más importante sea el salario, pero puede haber el dinero de una renta, donaciones, ingresos por inversiones, etc.

Haz una lista de todos los ingresos reales y tangibles, no cuentes con dinero que esperas obtener en algún momento sino aquello que sabes con total certeza que va a llegar.

En caso de recibir el dinero extra, ingrésalo al presupuesto pero no tomes en cuenta dinero que no has recibido todavía como parte del mismo.

Paso 2: Determina tu ahorro

Si no tienes un sistema de ahorro o eres inconstante, fijarte una meta al momento de elaborar tu presupuesto es de gran ayuda.

Recuerda que ahorrar es una medida fundamental para la vida y dentro de nuestro presupuesto debe estar en primer lugar.

Los especialistas financieros indican que el ahorro de un 10% de nuestros ingresos mensuales es una medida saludable para empezar. Realiza el cálculo y contempla la cantidad adecuada. Toma en cuenta que este porcentaje puede incrementarse con el tiempo, si tus ingresos así lo permiten.

En esta paso, lo importante es que elijas una meta que te motive a engordar el cochinito. Quizás quieres:

• Contar con un fondo de emergencias
• Realizar un viaje para vacaciones
• Reunir capital necesario para el retiro
• Alcanzar objetivos a largo plazo: un auto nuevo, una casa, la universidad de tus hijos, etc.
• Invertir en instrumentos que te generen ganancias

La regla de oro es eliminar de nuestra mente la idea de que no ganamos lo suficiente para ahorrar.

Una vez que tengas tu presupuesto listo, podrás ver qué áreas de tus gastos podrían reducirse y destinarse al ahorro.

Paso 3: Asigna cantidades para tus gastos

Aquí comienza lo interesante. Es momento de asignar los montos de tu presupuesto. Puedes dividirlos en tres grandes rubros:

Ahorro: Primero, separa la cantidad que deseas ahorrar.

Gastos fijos: Todos aquellos que deben realizarse obligatoriamente como despensa, renta de la casa, cuentas de luz y agua, tarjetas de crédito, etc.

Gastos eventuales: son gastos esporádicos que deben cubrirse en periodos trimestrales, semestrales o anuales, como el mantenimiento del hogar, el pago de inscripciones escolares, renovación de seguros, etc.

Como son gastos no inmediatos puedes dividirlos entre 12 meses para ahorrar y que cuando llegue el momento de efectuarlos no se vuelvan como un gasto extraordinario.

Si tienes gastos cuya cifra exacta desconoces (como el recibo de luz, que cambia cada bimestre), puedes agregar el 10% de tus estimados para que cuentes con la cantidad necesaria cuando llegue el momento.

Alguno de los gastos más importantes del presupuesto familiar son:

• Alimentos
• Servicios y gastos de la casa
• Medicinas y doctores
• Colegiaturas
• Transporte
• Pagos de deuda
• Gastos irregulares
• Diversión

En tu vida diaria tendrás otras categorías que puedes añadir, sólo delimita bien cuáles tienen mayor prioridad.

Checa este ejemplo de un presupuesto sencillo:

Presupuesto para septiembre 2018

Ingreso total: 30,000 pesos

Categorías:

• Despensa: 5,000
• Colegiaturas: 10,000
• Medicinas: 1,000
• Uber: 1,000
• Fondo de gastos eventuales: 5,000
• Ahorro: 3,000
• Paseos : 3,000
• Total: 28,000
• Saldo: 2,000*

* Si tu saldo es positivo puedes agregarlo al ahorro

* Si tu saldo es negativo, evalúa qué gastos puedes reducir

Paso 4: Usa alguna herramienta para administrar tu presupuesto

Manejar tu dinero de manera responsable es cuestión de constancia y disciplina. ¡Afortunadamente hay muchas herramientas para ayudarte! Te compartimos algunos ejemplos:

1. Lápiz y libreta

No hay que complicarse: con la tradicional pluma y libreta es perfectamente posible llevar un presupuesto. Destina alguna libreta especial y que puedas llevar contigo, especialmente mientras te acostumbras a registrar tus gastos.

2. Aplicaciones para tu teléfono

Presupuesto familiar: Es una aplicación desarrollada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros que te permite registrar tus gastos e ingresos y determinar cantidades para el ahorro.

Tiene la ventaja de tener contacto directo con la Condusef y te permite conocer y calcular el balance de los ingresos y gastos que percibes mensualmente, esto puede ser de manera personal o familiar.

En ella puedes visualizar el nivel de gastos por cada integrante de la familia, plantear metas de ahorro a mediano y largo plazo, entre otras funciones. Puedes descargarla aquí.

Presupuesto rápido - Gestor de gastos: Una aplicación de las mejor evaluadas por los usuarios, en ella puedes revisar tus gastos diarios e intentar mejorar tus ahorros. También puedes visualizar el flujo de tu dinero en una página resumen. Descárgala aquí.

Wallet: Esta aplicación puede sincronizarse con las cuentas bancarias que uses y puede ayudarte a realizar un presupuesto flexible. Te permite acceder a informes con gráficos y resúmenes para conocer el estado de tus finanzas en pocos clicks. Conoce la aplicación en esta página. 

3. Plantillas de Excel

Esta práctica herramienta es muy útil si te tomas el tiempo para programarla. La buena noticia es que Microsoft cuenta con una página muy completa de plantillas para control de presupuesto que ya tiene los rubros y las fórmulas necesarias para llevar un registro puntual de tus gastos.

Encuentra una plantilla que te acomode en este enlace.

Ahora sí, ¡es momento de que prepares tu primer presupuesto!