4 casos donde el arrendamiento no es para ti

México es un país de emprendedores, así lo demuestra el hecho de que las pymes generan el 80 % de los empleos.

Sin embargo, que estos negocios se consoliden y demuestren competitividad es otra historia, ya que de todas las empresas que arrancan, sólo la mitad llegará al primer año de vida.

Afortunadamente existen financiamientos que pueden ser una herramienta importante para el desarrollo de negocios. Una de ellas es el arrendamiento.

Este instrumento consiste en la renta de activos como equipo de cómputo, automóviles, maquinaria, etc. Es decir, todo que las empresas necesitan para poder operar y producir.

En otro post de nuestro blog hablamos sobre cómo saber si ese producto le conviene a tus finanzas.

Recordemos que existen 2 tipos de arrendamiento:

Arrendamiento puro

La gran ventaja de este tipo de arrendamiento es que es 100% deducible de impuestos de acuerdo con lo contemplado en la Ley de Impuesto sobre la Renta (LISR).

Arrendamiento financiero

En esta figura, la deducción se lleva a cabo con un cálculo de la depreciación de los activos. Dicha depreciación tiene un porcentaje diferente para cada tipo de activo:    

• Bienes inmuebles (5%)

• Transporte (25%)

• Maquinaria y equipo (20%)

• Equipo de cómputo (30%)

Entre otros.

Al término del contrato y según lo estipulado, podrías tener la opción de adquirir el bien rentado a un costo mínimo o tener alguna participación de su venta a un tercero.

En pocas palabras: el arrendamiento puede impulsar negocios a producir más y mejor.  

El arrendamiento tiene grandes ventajas y toda empresa en algún momento puede necesitar el equipo necesario para seguir compitiendo sin descapitalizarse o comprar equipo que en poco tiempo será obsoleto.

Es importante asegurarte de que el arrendamiento puro es la opción que más conviene a tu negocio, que se trate de un bien que aumentará la productividad y que se ajuste a las necesidades de producción.

Te presentamos algunos puntos que te dejarán en claro si el arrendamiento no es para ti.

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1. Si prefieres comprar el equipo tecnológico

Algunos empresarios prefieren ser dueños de los activos que usan porque consideran beneficioso tener mayor libertad en la utilización del bien y poder obtenerlo a un precio menor al del mercado, sin costos financieros o intereses.  

Sin embargo, si se trata de comprar equipo tecnológico, es probable que debido a los constantes cambios que se presentan en este rubro, tanto en la parte física como en el software, en un periodo de 3 o 4 años, ese equipo quedaría obsoleto para las necesidades de la empresa.

La ventaja del arrendamiento ante las necesidades tecnológicas es que, en algunos casos, permite la renovación del equipo una vez que se ha cumplido el plazo. Esto brinda la oportunidad de actualizar el sistema y aprovechar sus nuevas funciones.

Te ofrecemos un ejemplo: imagina que para mejorar los procesos en tu negocio necesitas equipo de cómputo y sistemas de vigilancia.

Decides comprarlos y al poco tiempo de esta fuerte inversión, el equipo y sistema ya están desactualizados. Imposible comprar equipo nuevo. Ahora tienes activos de valor reducido que no benefician tu operatividad.

2. Si prefieres reducir tu flujo de efectivo

Las actividades de inversión de una empresa están relacionadas con la adquisición o eliminación de activos fijos, como son los vehículos, la planta y el equipo.

Es probable que elijas comprar los bienes que necesitas por las ventajas de propiedad que te ofrece o porque en ese momento cuentas con el flujo de efectivo suficiente para solventarlo.

Sin embargo, se presentan escenarios donde comprar un bien puede no ser la mejor opción, pues reduce la liquidez de la empresa y en caso de presentarse algún imprevisto, posiblemente se tenga que recurrir a una deuda, afectando así su situación financiera.

Una opción conveniente es recurrir al arrendamiento de los bienes que necesita tu empresa, de esta forma conservarás intacto el flujo de efectivo y podrás mantener tu capital de trabajo sin afectaciones. Además, podrás destinar tus recursos a otras áreas de la empresa donde más se requieran, como a compra de insumos, producción, capacitación especializada, etc.

Como mencionamos anteriormente, otro beneficio del arrendamiento puro es poder deducir hasta el 100% del monto, ya que las rentas son deducibles de acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR).

Recuerda que una buena estrategia es el mejor respaldo de una empresa.

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3. Si prefieres acumular bienes que se deprecian rápido

Aprovechar el descuento o los planes a meses sin intereses de la tienda departamental, agencia o tienda en línea puede ser muy satisfactorio al momento de adquirir equipos o vehículos. Nos da sentido de inmediatez y solvencia.

Según señalan expertos, en Latinoamérica se percibe que poseer la propiedad es mejor que disfrutar el uso del bien, por eso muchos empresarios buscan adquirir a través de la compra en lugar de arrendar.

Uno de los primeros billonarios de la historia, Jean Paul Getty expresó un gran consejo: “compra aquello que aumenta de valor y renta todo lo que se devalúa con el tiempo”.

Equipo de oficina, de cómputo, tecnología, automóviles, maquinarias y otras herramientas necesarias para tu negocio van a perder valor al poco tiempo de que los compres, por lo que una excelente opción es obtenerlos a través de un plan de arrendamiento, en cómodas mensualidades, con la ventaja de reducir la carga fiscal y posteriormente, renovarlo o adquirirlo a valor residual.

Un dato que debemos tomar en cuenta y que generalmente no le prestamos la atención necesaria siendo tan importante, es tener muy en claro lo siguiente:

La vida del equipo adquirido no debe ser menor al plazo del financiamiento.

Es mejor destinar recursos a propiedades que incrementen su valor con el tiempo, como es el caso de los bienes inmuebles.

4. Si piensas que “más vale malo por conocido que bueno por conocer” 

Probablemente en la actualidad, cuentas con un historial de crédito en bancos tradicionales como Banorte, Banamex, Bancomer, HSBC, Santander, Scotiabank, entre otros conocidos.

Piensa cómo ha sido tu experiencia con ellos, ¿se interesaron en tu proyecto?, ¿te ofrecieron plazos y tasas flexibles?, ¿cómo fue la atención?

Tradicionalmente, los bancos han sido las instituciones facultadas para firmar contratos de arrendamiento. Sin embargo, ante las altas regulaciones de la banca y el nivel de riesgo que representan muchas nuevas empresas o en consolidación, sus tasas y plazos no son del todo flexibles.

Hoy en día, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (sofomes) son instituciones financieras que han demostrado mayor apertura para apoyar a nuevos negocios o en proceso de crecimiento y consolidación que requieren un crédito o un plan de arrendamiento.

Las sofomes están bien calificadas y son reguladas tanto por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) como por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).  

En Alpez Servicios Financieros, somos una sofom que tiene la misión de fomentar el desarrollo de empresas en México.

Te recomendamos comparar las opciones de financiamiento disponibles para ti y optar por aquellas que te ofrecen más flexibilidad y que realmente se interesen por ti y tu proyecto, antes que generarte una deuda.

Si lo que buscas es asesoría personalizada y que juntos encontremos la solución para impulsar tu empresa al siguiente nivel, entonces sí te recomendamos contactarnos.