Todos tus planes a futuro dependen del estado actual de tus finanzas personales.
Hoy mismo, deberías conocer exactamente cuál es el estado de salud de tu cartera y empezar a planear en el corto, mediano y largo plazo.
Si piensas que adoptar hábitos financieros saludables en tu vida es imposible porque “no ganas lo suficiente”, elimina esa idea de tu mente en este instante y empieza a analizar tus finanzas. Verás que alcanzar nuestras metas no es difícil, pero es importante saber dónde nos encontramos y analizar el camino que debemos tomar para alcanzarlas.
Una buena salud financiera te puede ayudar a obtener créditos personales para tus planes.
Sigue estos pasos para realizar un diagnóstico de tus finanzas personales y empezar a planear un mejor futuro para ti y tus allegados.
Tener planes financieros para el futuro debe partir de un propósito que sea importante para ti y que te motive a mejorar el estado actual de tus finanzas personales.
Ya sean objetivos al corto plazo, como pagar inscripciones escolares o salir de una deuda pendiente; a mediano plazo como comprar un auto, salir de viaje, o quizás metas a futuro como contar con dinero para el retiro, comprar una casa, etc.
Sin metas es muy difícil avanzar. No podemos llegar a nuestro destino si no sabemos dónde estamos y todo lo que falta por alcanzarlo.
Piensa en planes que te ilusionen y motiven, verás que a partir de esto será mucho más fácil tomar decisiones financieras que te acerquen a tu meta.
Este sencillo checklist te abrirá un panorama más amplio del estado de tus finanzas. Mientras menos aspectos conozcas, más riesgos de pérdidas tienes debido a que no estás enfocando tus mejores esfuerzos en:
Checa cada uno de estos puntos y considera cómo van estos rubros de tu vida financiera. No te asustes si algunos te son ajenos, cada uno viene con un consejo para empezar a tomar el control de tu dinero:
SÍ 🗌 NO 🗌
Conocer tu patrimonio es clave para entender y mejorar tus finanzas. Para conocerlo, empieza separando en 2 columnas tus pasivos de tus activos.
Tus activos se dividen en dos clases:
Tus pasivos son:
Ahora, suma los valores de activos y pasivos.
Después, resta el total del valor de tus pasivos a tus activos y el resultado es tu patrimonio actual.
SÍ 🗌 NO 🗌
Es importante llevar una lista de gastos y registrar cada uno sin excepción. Te darás cuenta de todos aquellos que son prescindibles o innecesarios. Así, encontrarás modos de ahorrar e identificar aquellos que no se pueden evitar.
SÍ 🗌 NO 🗌
De tu lista de gastos, identifica aquellos que tienen prioridad para ti: vivienda, salud, educación, etc.
Te darás cuenta en qué rubros deberías concentrar tu gasto y dónde enfocar tu ahorro.
SÍ 🗌 NO 🗌
En este presupuesto destina un porcentaje para el ahorro.
Ahorrar es un hábito imprescindible por lo que debe estar en tu lista de gastos fijos. Una forma de empezar es separando el 10% de tus ingresos mensuales para el cochinito.
SÍ 🗌 NO 🗌
Fruto del ahorro, considera contar con un fondo de emergencias que cubra tu ritmo de vida en un plazo de 3 a 6 meses para afrontar algún imprevisto, como puede ser una enfermedad o la pérdida del empleo.
SÍ 🗌 NO 🗌
Revisa si tus pólizas de seguro realmente cubren los rubros que te interesan y si te convendría cambiar de aseguradora o mejorar tus planes de cobertura.
SÍ 🗌 NO 🗌
Los errores son siempre posibles en tus estados de cuenta. Revísalos y reporta con tu banco cualquier irregularidad, por pequeña que sea.
SÍ 🗌 NO 🗌
Si tienes una deuda que estás cubriendo, sé puntual en tus pagos y plantea decrecer el monto total de lo que debes en un plazo razonable.
SÍ 🗌 NO 🗌
Hoy en día, invertir es fundamental para asegurarnos de un futuro. El dinero bajo el colchón no está generando ingresos para ti y por el contrario, pierde su valor día a día.
Existen instrumentos de inversión sencillos y rentables en el corto plazo con bajo potencial de riesgo y para los cuales no se necesitan altas sumas de capital invertido.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros recomienda muchos de estos que pueden ser CETES, Fondos de inversión, etc.
SÍ 🗌 NO 🗌
Recuerda que el Buró de crédito no es una lista negra, simplemente es el registro de tu comportamiento como sujeto usuario de líneas de crédito. Si estás al día o has cubierto en tiempo y forma deudas anteriores tu evaluación debe ser positiva.
Tu historial crediticio puede abrirte la puerta para acceder a créditos con mejores tasas y plazos.
Los créditos personales pueden ayudar en situaciones especiales donde no contamos con el capital pero contamos con la salud financiera para respaldar nuestra solicitud.
Algunos usos para un crédito personal pueden ser:
Como puedes ver la salud financiera es un primer paso a un mejor futuro. Si no tienes un control adecuado no te preocupes, empieza hoy mismo y descubre el placer de vivir con la tranquilidad de que trabajas para tu bienestar y el de tus seres queridos.