3 mitos de los créditos empresariales que debes olvidar hoy mismo

Alrededor de los créditos empresariales, existen creencias que sin ser cuestionadas pueden influir en nuestra decisión de solicitar el financiamiento que nuestro negocio necesita.

En el mundo empresarial, todos soñamos con que nuestro negocio encuentre por sí mismo las utilidades que necesitamos para crecer, sin endeudarnos, integrar nuevos socios o solicitar algún crédito.

Sin embargo, toda empresa puede encontrarse ante la necesidad de crecer, innovar,  progresar e integrar procesos productivos que ayuden a impulsar los ingresos.

Si te consideras un emprendedor que está dispuesto a afrontar nuevos retos, llegará el momento en que requieras un crédito empresarial para alcanzar tus objetivos.

Pero para tener una visión más completa del siguiente paso, es momento de derribar ciertos mitos que existen alrededor del financiamiento:

Mito #1 Si mi empresa aparece en el buró de crédito no es posible obtener un financiamiento

Falso. El Buró de crédito es una empresa privada que almacena los datos de todos los usuarios de algún tipo de financiamiento.

Siempre que tú o tu negocio hayan optado por un crédito, esta información será registrada en el Buró.

De acuerdo a tu comportamiento financiero (si pagaste a tiempo o no, si todavía estás pagando o si presentas una deuda), el Buró te asignará una calificación.

Esta calificación no es determinante al momento de que una institución bancaria o financiera evalúe sobre ofrecerte un financiamiento o no. Sin embargo, sí será un factor muy importante a considerar.

En la página de este organismo podrás consultarlo de forma gratuita la primera vez. Consultas posteriores tienen un costo accesible.

Mito #2 Si mi negocio es leal a un banco, es seguro que otorguen un crédito

Ser cliente de un banco es una ventaja al momento de acercarte por un financiamiento, pero esto no significa que te lo otorguen y mucho menos con las ventajas que esperarías.

Mientras más grande sea tu negocio es probable que mayores consideraciones tome la institución con la que habitualmente trabajas, pero aún así los bancos tienen diversas limitaciones al momento de otorgar créditos.

Si eres emprendedor y buscas un crédito que te permita arrancar un negocio, los bancos tendrán sus reservas ya que estadísticamente, de cada 100 pymes que inician en México, 67 no alcanzarán su primer año de vida.

Esto obliga a los bancos a ser más selectivos y restringir muchos beneficios que - paradójicamente - dificultan que tu negocio aproveche un financiamiento debido a una alta tasa de interés o plazos muy estrictos.

Por otro lado, a la banca no le gusta asumir riesgos ni tampoco tiene el tiempo de analizar con calma tus finanzas para decidir si tienes buenas condiciones de generar utilidades gracias un crédito.

Para cubrir el mercado de nuevos negocios existen entidades como las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (sofomes) que son organismos que pueden tomarse más tiempo para analizar tus estados financieros y que manejan tasas de interés más flexibles o fijas.

Mito # 3 Todo crédito es deuda y toda deuda daña mi negocio a largo plazo  

A este mito hay que derribarlo por partes.

Todo crédito debe ser una oportunidad de crecimiento. Tu negocio debe generar los suficientes ingresos para cubrir todo el monto del financiamiento.

Toma en cuenta tres conceptos clave que hemos mencionado unas líneas arriba e incluso en este mismo blog:

Si un crédito me sirve para crecer, es bueno.

Si un crédito me permite innovar, también es positivo.

Si un crédito me permite aumentar mis ingresos, es excelente.  

Es verdad que la palabra deuda tiene connotaciones negativas pero no necesariamente es así.

Las deudas malas son:

• Las propiedades adquiridas que no producen nada al negocio y sólo generan gastos o intereses.

• Artículos tecnológicos que con el tiempo serán obsoletos pero que son adquiridos a largos plazos. (Para estos casos existen opciones de arrendamiento).  

• Accesorios innecesarios y comprados a meses.

• Equipo de transporte  que representa más estatus que utilidad.

• Préstamos mal aprovechados que generan interés todos los días.

Por el contrario las deudas buenas son las siguientes:

• Estudios de posgrado que nos permitirán afrontar nuevos retos empresariales.

• Equipo de trabajo que permite producir más y generar mayores ingresos.

• Capital de trabajo que te ayude a afrontar la alta demanda por tus productos o servicios o gastos fijos adicionales.

• Arrendamiento de vehículos de transporte o de trabajo.

• Tratamientos de salud.

• Adquirir un bien inmueble que nos permita dejar de pagar renta y genere un activo para nuestro negocio.

• Para solucionar alguna emergencia que comprometa la capacidad productiva del negocio.

Para diferenciarlas, es necesario tener en cuenta esta máxima: si la deuda tiene como última finalidad la generación de mejores ingresos en el futuro, es una deuda buena.

Es importante que te acerques a entidades financieras que realmente quieran platicar contigo y analizar las posibilidades de tu negocio. Es decir, profesionales interesados en otorgarte un financiamiento que realmente te ayude a crecer.  

Como ves, ser emprendedor o CEO de una empresa consolidada, no nos excluye de la necesidad de un financiamiento en alguna etapa de nuestra vida en los negocios.

Hoy en día, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (sofomes) son entidades que permiten opciones a mejores tasas y que pueden junto a ti, encontrar el tipo de financiamiento que se adapta a las condiciones reales de tu negocio.

Alpez Servicios Financieros es una sofom que puede asesorarte ante cualquier duda financiera que esté retrasando el crecimiento de tu pyme.

Contacta y compara opciones, ahí afuera puede estar el crédito que necesitas para emprender o consolidar el crecimiento de tu empresa. Es recomendable que por lo menos una vez al año, solicites tu Reporte de Crédito Especial ante el Buró de crédito para saber a detalle esta calificación y clarificar algún dato erróneo en su registro.