6 consejos financieros para emprendedores

En la actualidad, muchos mexicanos sueñan con tener su propio negocio y con el paso del tiempo llegar convertirse en el próximo Bill Gates o Mark Zuckerberg.

Sin embargo, iniciar una empresa puede ser una tarea difícil, sobre todo si no se cuenta con experiencia en el mundo de los negocios.

De acuerdo con cifras del INEGI, el 65% de las pymes fracasan antes de los primeros cinco años, esto principalmente por problemas de financiamiento o por una mala administración.

Por esa razón, si tienes una pyme o estás pensando en construir una debes tomar en cuenta estos consejos:

1. Camina a paso lento

Construir una pyme no es una tarea que se pueda realizar de la noche a la mañana, implica una inversión de esfuerzo y capital.

Muchos emprendedores cometen el error de querer vender sus productos o servicios a grandes empresas desde el principio, cuando lo indicado es establecer relaciones comerciales con clientes con los que puedas cumplir de acuerdo a la capacidad de producción.

Mantén presente que si aumentas tu producción por encima de tus posibilidades, aumentarán tus costos variables y lo más probable es que tengas que contraer deuda.

Si te endeudas con cualquier entidad financiera de manera irresponsable lo más seguro es que tengas que vender activos y poner a tu empresa en una situación de riesgo.

Así, el primer consejo financiero y general para tu pyme es tomar las cosas con calma y crecer dependiendo de tus posibilidades.

2. Establece un Plan Financiero

Cuando inicias una empresa es importante contar con un Plan Negocios para establecer las metas y recursos que tendrá tu pyme.

Dentro del Plan de Negocios, se encuentra el Plan Financiero, que es un documento que recoge el detalle de las finanzas de la compañía en un moneda específica como es el peso mexicano.

Es considerado como la mejor herramienta para estudiar la viabilidad económica y financiera de nuestro modelo de negocio, ya sea a corto o largo plazo.

Este plan es sumamente importante para los emprendedores porque ofrece una perspectiva amplia de las posibilidades de crecimiento y rentabilidad del proyecto de negocio.

Sin embargo, el Plan Financiero no solo es útil para los emprendedores que quieren iniciar una pyme, las empresas ya consolidadas pueden utilizar esta herramienta para visualizar cambios en la estructura financiera de la empresa al implementar nuevas estrategias.

Por ese motivo, tu Plan Financiero te acompañará desde antes de abrir tu empresa y seguirá siendo igual de necesario durante el crecimiento de nuestro negocio.

Debe realizarse tomando perspectivas reales que vayan de acuerdo con la capacidad que tiene la empresa.

Las partes que comprenden el Plan Financiero son las siguientes:

• Plan de inversiones: es el programa donde se encuentra especificado el destino, los plazos y acciones de las inversiones para garantizar su rentabilidad y minimizar el riesgo.

• Previsión de ventas: es una proyección de la cantidad de productos que se venderán y los ingresos por esas ventas.

• Plan de financiación: es una herramienta donde se especifica de dónde saldrá el capital para la empresa.

• Gastos de explotación: es lo que le cuesta a la empresa su operación y producción.

• Estado de resultados : es el resumen de los ingresos y egresos de la empresa.

• Previsión de tesorería: lleva el registro del dinero disponible en la empresa.

• Balance general: es un informe que muestra la situación económica y financiera en un momento determinado. 

Para evitar que tu empresa forme parte de las estadísticas de las pymes que no tienen éxito, es necesario que tu Plan se encuentre bien estructurado con las partes que se han mencionado anteriormente, pero sobre todo que las previsiones sean acorde con la situación de la empresa y el mercado.  

3. Fija objetivos económicos

Tener presente hacia dónde queremos llevar nuestra empresa es una de las consideraciones iniciales que debemos tener antes de crear una pyme.

Si la empresa cuenta con sus objetivos planteados en el Plan Financiero y realiza su presupuesto tomando en cuenta su perspectiva al futuro, podrá canalizar sus recursos para realizar una inversión cuando sea el momento adecuado para hacerlo.

Recuerda que el presupuesto es una herramienta crucial para poner en orden nuestra vida financiera, por lo que debes de tener una parte de ahorro y otra parte para saldar las deudas de tu empresa.

4. Aprende a manejar tu flujo de efectivo

Como sabes, el flujo de efectivo son las variaciones de la caja en dinero líquido y están enlistadas las fuentes de capital y la forma en la que se distribuyen dentro de la empresa.  

Si eres dueño de una pyme, es importante saber que el flujo de efectivo se divide en:

<< Estos son los 4 pasos a seguir para conocer los estados financieros de tu pyme >>

Recuerda que si gastas más de lo que ganas, lógicamente contraes deudas y con ello pones en riesgo tu patrimonio ya que las deudas contraídas tendrás que pagarlas con las utilidades que genere la compañía.

Entonces, si se controla el flujo de efectivo de la empresa, los gastos se podrán destinar para invertir en donde más lo requiera para aumentar su rentabilidad.

5. Mantén los gastos fijos bajos

Una empresa consta de gastos fijos y de gastos variables, los gastos fijos son los que se tienen que cubrir cada determinado tiempo como lo son el pago de servicios o el arrendamiento de un espacio para nuestro negocio.

Por el contrario, los gastos variables son aquellos que cambian dependiendo del nivel de actividad y la producción de la empresa.

También se les conoce como nivel de unidad producida, por ejemplo, supongamos que una empresa que produce bebidas aumenta su producción en verano porque la demanda sube por el calor, los costos que implica producir más refrescos se les conoce como gasto variable.

Entonces, si tienes una pyme debes considerar tener tus gastos fijos como el arrendamiento, la energía eléctrica y otros servicios controlados para que se reduzcan en lo posible.

Además, una recomendación es pasar los gastos variables que se puedan a gastos fijos para evitar que se tenga un descontrol en la salida de capital la empresa.

En este sentido, para reducir los gastos fijos y mantenerlos en los niveles más bajos, se puede recurrir a un financiamiento para invertir en acciones que pueden hacer descender los costos fijos, por ejemplo, se puede invertir en paneles solares para bajar los costos de energía eléctrica.  

6. Busca aliados estratégicos para tu crecimiento

Probablemente, en algún momento de la vida de tu empresa tendrás que invertir para que tu empresa crezca, no olvides que si no inviertes en mejorar tu empresa estarás en riesgo de perder tu cartera de clientes y por consiguiente la estabilidad de tu empresa.

Si decides acceder a un financiamiento debes conocer las diferentes opciones de las diversas entidades financieras que hay en el mercado como lo son las Sociedades Financieras de Objetos Múltiples o sofomes.

Las sofomes son una de las mejores opciones para aquellos que quieren crecer, ya que el 60% de los créditos que otorgan están dirigidos a las pymes.

En Alpez Servicios Financieros somos una sofom que ofrece financiamientos específicos según las necesidades del cliente.

Te invitamos a contactarnos, nuestra misión es encontrar el producto financiero que con base en la situación real de tu empresa te ofrezca la oportunidad de crecer. Tenemos el financiamiento ideal que tu emprendimiento necesita.