Ya sea que pienses en adquirir un bien para tu empresa o para ti, a la hora de realizar una compra te enfrentas a la decisión de hacerla a crédito o de contado. Ambas opciones tienen ventajas y desventajas que debes conocer para determinar la mejor opción que te permita mantener finanzas exitosas, tanto a nivel personal como empresarial.
En Alpez Servicios Financieros realizamos una lista de pros y contras que te ayudarán a tomar la mejor decisión acerca de qué tipo de compra te conviene más.
Es muy importante que primero evalúes el grado de necesidad que tienes del producto o servicio que deseas adquirir para ti o para tu negocio. Por ejemplo, puede que lo que quieres comprar en realidad no sea necesario y sólo sirva para fines recreativos, en ese caso, conviene más comprarlo de contado o bien, si no cuentas con el dinero en ese momento, ahorrar hasta poder pagarlo de este modo.
También hay ocasiones en que debes adquirir algo necesario de manera imprevista y no cuentas con la liquidez para comprar de contado, en ese caso, te recomendamos buscar la mejor opción de financiamiento que no comprometa tu capacidad de pago.
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Las compras a crédito
Este método de pago consiste en que la empresa te va a prestar el dinero necesario para realizar tu compra y tú lo devolverás en el plazo acordado pagando también una cantidad de intereses que representan el valor del dinero del acreedor.
¿Qué debes saber?
La recomendación más común es que se opte por comprar todo de contado y se recurra a un crédito cuando no se tenga capital o se trate de algo urgente. Sin embargo, una buena práctica es adquirir productos duraderos, es decir, artículos que tienen una vida útil más larga que el plazo al que se adquiere el crédito. Por ejemplo: un vehículo o electrodomésticos.
Algunas empresas usan esta modalidad de pago para generar un buen historial y posteriormente poder obtener mejores beneficios en sus planes de financiamiento.
Recuerda que como regla general, tus egresos derivados de créditos o financiamientos no deben superar el 30% de tus ingresos, a esto se le llama capacidad de pago o límite de endeudamiento y es la cantidad máxima de deuda que debes integrar a tu presupuesto actual según las mejores prácticas.
Lo bueno
- Puedes hacerte de un bien inmediatamente aunque no cuentes con el capital en ese momento.
- Los pagos diferidos en mensualidades te permiten organizar tus egresos ya que conoces la fecha y número de pagos a realizar.
- Algunas empresas cuentan con descuentos y promociones exclusivas para este método de pago.
- Si pagas de manera puntual, creas un buen historial crediticio que te permitirá ser candidato de un crédito posterior.
Lo malo
- Si sobrepasas tu capacidad de pago, los pagos de diversos créditos sumados, pueden volverse insostenibles.
- Si te retrasas en los pagos, el costo puede acrecentarse debido a intereses que no habías contemplado en tu presupuesto inicial.
- Si no cumples con el compromiso de pago puedes generar un historial crediticio negativo.
Existe otro tipo de financiamiento que no es exactamente un crédito, sino un plan de arrendamiento puro en el cual, pagando una renta mensual puedes obtener el beneficio del uso de bienes que se deprecian con el tiempo, sin tener que adquirirlos, evitando que se devalúe el patrimonio de tu empresa.
Si tienes dudas sobre qué le conviene más a tu empresa o negocio puedes leer más sobre este tipo de instrumento financiero aquí.
Compras de contado
Aunque es el ideal para la mayoría de las personas o emprendedores para evitar gastos extra y endeudamientos, puede significar desembolsar cantidades de capital importantes.
¿Qué debes saber?
Realizar compras de contado (con dinero en efectivo, cheque, transferencia, tarjeta de débito) es muy común cuando se adquieren productos que representan una inversión o gasto pequeño en proporción a tu disponibilidad de recursos, de esta forma no afecta la liquidez y se evita la deuda innecesaria.
La recomendación general, es siempre ahorrar como parte de tu planificación financiera y tener dentro de este rubro, un apartado para compras de emergencia.
Lo bueno
- El costo del producto o servicio no genera ningún interés.
- Puedes facturar inmediatamente para deducir el costo si es necesario.
- Algunas empresas ofrecen descuentos extras para este método.
- No tienes que estar pendiente de fechas o programar tus pagos.
Lo malo
- Requiere utilizar recursos económicos que podrían ocasionar una descapitalización en caso de una emergencia.
- Desembolso de ahorros en bienes que se deprecian.
- No te permite generar historial crediticio.
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¿Qué tipo de compra me conviene?
Después de analizar los pros y contras de cada uno, te recomendamos también que emplees algún tipo de análisis para conocer tu estado financiero y saber si estás en posibilidades de realizar pagos de contado o de adquirir un crédito.
Dependiendo de lo que quieras adquirir, podrías optar por pagar un porcentaje de contado y el resto a crédito, cuando se trata de bienes costosos. Evalúa tu situación financiera y determina lo que mejor te convenga.
Por último, recuerda que pagar con tarjeta de crédito no es lo mismo que pagar con débito. La disposición de efectivo en la tarjeta de crédito o pagar con ella, te generará un interés si no liquidas el total del monto antes de la fecha de pago.
Si tienes dudas sobre cómo adquirir un financiamiento para tu negocio o para esa compra personal que requieres, en Alpez Servicios Financieros contamos con una atención personalizada para ser tus aliados financieros en las decisiones que tomas respecto a tu patrimonio o el de tu empresa.
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