Nunca es tarde para aprender a administrar mejor tu dinero. Por eso escribimos este artículo especialmente para ti, que naciste en la generación conocida como millennial.
Tu generación, que abarca las personas que nacieron entre 1981 y 1999, enfrenta retos importantes para el futuro. Uno de ellos es manejar sus finanzas de la mejor forma posible.
Los millennials son una generación que busca desarrollarse en una carrera aunque no se ve como parte de una empresa por mucho tiempo sino que sueña con emprender, construir su propia marca profesional o crear un negocio propio.
El retiro para la generación millennial no pinta fácil, sin embargo empezar desde hoy a construir buenos hábitos en tus finanzas personales podrían darte las bases que necesitarías para tomar buenas decisiones de emprendimiento o inversión.
Es por ello que te compartimos 5 métodos para empezar a controlar tus finanzas que pueden ayudarte a conquistar tu libertad financiera.
#1 Planeación y gestión de tus recursos
El primer paso hacia una exitosa administración de finanzas personales es conocer lo que se conoce como tu cash flow o flujo de liquidez, es decir, cuánto gastas mes con mes o año con año en comparación al total de tus ingresos.
Esto te permitirá saber cuál es tu balance al final de cada mes y hacer un cálculo de cuánto podrías disponer para ahorrar o invertir.
La clave para mantener tus finanzas personales exitosamente es la planeación y la gestión de todos tus recursos, no sólo los financieros sino de tiempo y de conocimiento.
El tiempo es un recurso muy valioso, considera lo siguiente:
- ¿Tienes metas diarias que cumplir para alcanzar algún objetivo importante? El ahorro también puede ser uno.
- ¿Aprovechas tu tiempo libre para avanzar en algún objetivo o aprender algo nuevo?
- ¿Le dedicas atención a cada tarea una por una o intentas hacer multitasking? Realizar varias tareas a la vez nos da la sensación de que no avanzamos o de que “no nos alcanza el día”
La gestión de tus conocimientos, también es importante:
- ¿Realmente estás aprovechando tu preparación profesional en las tareas productivas que realizas en el día a día?
- ¿Le dedicas atención a integrar nuevos conocimientos a tu desempeño profesional? ¿Te actualizas?
- ¿Le dedicas tiempo a la lectura de temas que pueden ayudarte a vivir mejor no sólo a nivel profesional sino personal?
Por ejemplo, si te está sobrando tiempo por las noches antes de dormir, puedes “invertir” ese recurso “tiempo” en acrecentar tu recurso “conocimiento” leyendo y aprendiendo sobre finanzas.
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# 2 La importancia de ahorrar
Antes de ahorrar es muy importante llevar un registro de tus gastos, hasta de lo más pequeño, tanto en efectivo como a través de tus tarjetas o cuentas, incluyendo PayPal.
Al principio se te olvidarán algunas cosas, pero puedes hacer un repaso al final del día para que no se te escape nada.
Después de un mes, revisa cuáles de esos gastos puedes reducir o eliminar y eso conviértelo en tu ahorro.
Según los expertos, lo más recomendable es destinar el 50% de nuestros ingresos a los gastos fijos, destinar el 30% a los gastos personales y el 20% restante al ahorro.
Sin embargo, si para ti el ahorro todavía es un tema nuevo o poco fortalecido, a continuación te contamos un método para empezar poco a poco.
Existen métodos de ahorro para principiantes que consisten en ahorrar cantidades que incrementen poco a poco durante un periodo determinado.
En el ejemplo que sigue te explicaremos un método rápido para ahorrar semanalmente.
Cada semana, ahorra una cantidad fija que irá creciendo en el mismo monto la semana siguiente, así, si decides ahorrar $10 pesos, la primera semana ahorrarás esos $10, la segunda ahorras de nuevo $10 + $10, es decir $20, la tercera semana serán $20 +$10 y la cuarta serán $30 + $10 y así sucesivamente. Tu registro de gastos te ayudará a ver cuáles de ellos se convertirán en tu ahorro la siguiente semana.
Recuerda que la generación de los nacidos entre 1981 y 1999 en México, los llamados millennials, no contará con planes de retiro y jubilación como lo tuvieron nuestros padres. Así que es tiempo de empezar tu plan de ahorro para el retiro.
#3 Aprender a invertir
Esta es para muchos, una mejor forma de ahorrar en un mediano o largo plazo. La forma más conocida de inversión es comprar bienes inmuebles como una casa o un terreno pero si eres nuevo en el tema puedes iniciar con los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) y las Unidades de Inversión (UDIS)
Los CETES son títulos de crédito que se dan al portador y son emitidos por el gobierno mexicano con un plazo máximo de un año. Básicamente es un préstamo que le realizas a la federación a cambio de un interés.
Conoce más sobre los CETES en la página oficial, invertir en ellos es fácil y aunque sean un instrumento de baja rentabilidad pueden ser un paso adelante en el mundo de la inversión.
Las UDIS son también instrumentos de inversión emitidos por el Banco de México y cuyo valor se establece mediante las variaciones del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) y toman en cuenta la inflación por lo tanto, sus tasas de interés son fijas.
Invertir es también una forma de obtener ingresos diversificados, por ejemplo, a través de un negocio como el que probablemente ya tienes en mente o que estás llevando a cabo.
Una recomendación recurrente de los asesores financieros para quienes inician en las inversiones es que empiecen invirtiendo una cantidad que sea la mitad de lo que ahorran y así, si se pierde, no se verán afectados drásticamente tus ahorros.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en su ABC para la inversión para pymes, recomienda tomar en cuenta los siguientes puntos:
- Fijar una meta. De esa manera podrás establecer cuánto cuesta lo que quieres lograr y cuándo lo vas a necesitar.
- Realizar un presupuesto. Identifica los recursos que tienes disponibles.
- Identificar los diferentes instrumentos que ofrece el mercado. Infórmate, compara los productos entre las diferentes instituciones y elige la opción que te convenga, no olvides diversificar tu inversión, recuerda que es la mejor forma de disminuir riesgos.
- Definir tu perfil de inversionista (qué tanta tolerancia tienes al riesgo). Si eres conservador, moderado o arriesgado; eso dependerá de tu edad y qué tan dispuesto estás a arriesgar tu dinero.
- Investigar las comisiones asociadas a tu inversión.
Puedes seguir leyendo las recomendaciones de la Condusef en su sitio oficial.
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#4 Aprende a relacionarte con las deudas
Según un conocido estudio que analiza las finanzas de los millennials, publicado por Price Waterhouse Coopers (PwC), una de las firmas de consultoría y servicios más prestigiosas del mundo: “el 81% de los millennials tiene una deuda a largo plazo. El 53% tiene las tarjetas de crédito sobregiradas y el 50% no podría atender un imprevisto si se le presentara en este momento”.
Si te encuentras entre quienes tienen muchas deudas y no saben cómo salir de ellas, empieza liquidando primero las que tienen intereses más altos y que por lo tanto se hacen más grandes rápidamente.
En tu planeación de gastos (antes mencionamos la importancia de aprender y hacer una planeación) debes considerar un rubro para pago de deudas.
Pero recuerda que no todas las deudas son malas, por eso decimos que debes aprender a relacionarte con ellas. Para eso, debes diferenciar entre deudas buenas y deudas malas.
La primera es la que utilizas para ganar más dinero, por ejemplo, invirtiendo en tu negocio.
Esta es la que adquieres con servicios financieros como los de Alpez. Debe estar acompañada de un plan que te permita tener claro cómo vas a pagarla y cómo te va a ayudar a generar más ganancias.
Las deudas malas son las que obtienes cuando compras objetos que pierden valor con el paso del tiempo, por ejemplo: ropa de moda, fiestas, consumo en restaurantes, etc.
Dedicar un porcentaje de nuestros gastos a gustos personas es totalmente válido, pero debemos considerar siempre nuestras prioridades.
Considera que el pago de deudas al mes, no debería sobrepasar el 30% de tus ingresos y de hecho, tampoco debería abarcar un gran porcentaje de tus gastos generales.
#5 Aprovecha la tecnología, usa apps para finanzas
Tenemos una excelente herramienta en nuestro teléfono celular que podemos aprender a usar para mantenernos en el camino a nuestra meta financiera. Queremos contarte sobre algunas apps que puedes traer al alcance de tu mano en tu smartphone.
Finerio
Según la información tomada de la página web oficial, es la primera app de finanzas personales automatizada y gratuita en México. Organiza todas tus cuentas bancarias y puedes hacer en ella un registro de tus gastos en efectivo además de crear y dar seguimiento a presupuestos personales.
Spendee
Esta app tiene un diseño muy fresco con gráficos sencillos y elegantes además de fácil de usar que te permiten llevar el registro de tus gastos en efectivo.
Esto quiere decir que tú debes de ingresar manualmente los datos.
La aplicación Spendee está disponible de manera gratuita para los sistemas operativos Android en Google Play y para iOs en App Store.
Fintonic
Una de las apps más conocidas para el control de finanzas personales. De origen español, te ayuda a llevar un registro de los ingresos y gastos realizados a través de movimientos bancarios y cuenta con beneficios como: categoriza tus gastos, permite poner límites de gasto, realiza presupuestos, compara precios de seguros o te informa sobre tu score de crédito.
Mantener tus finanzas sanas te permite mirar a futuro
La inversión debe ser una prioridad ya sea en instrumentos o en proyectos como tu propio negocio. Mantener tus finanzas sanas serán un buen referente que te ayude a obtener un crédito para iniciar un proyecto de emprendimiento.
Tus opciones de financiamiento pueden ser mejores si demuestras que a lo largo de tu vida financiera has sido responsable con tus deudas, tarjetas de crédito, préstamos y todo ello que forma parte de tu historial crediticio.
Aunque muchas opciones bancarias son creadas para empresas consolidadas, en México existen entidades conocidas como Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) que fueron creadas para ofrecer a pequeños empresarios o emprendedores la obtención de créditos más flexibles y personalizados de acuerdo a tu realidad financiera.
Cuando llegue el momento de emprender, considera a Alpez Servicios Financieros para ser tu aliado financiero en los proyectos que tengas en puerta.
A diferencia de los bancos, ofrecemos planes de financiamiento flexibles y diseñados para ayudarte a impulsar tu idea de negocios. Somos una Sofom regulada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) con la misión de ayudar al desarrollo del país.
Contáctanos y considera que al llegar el momento de emprender, podemos apoyarte.
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