¿Sabes cómo obtener un financiamiento de Alpez Servicios Financieros para ti o tu negocio?

Si te encuentras en un momento donde tu empresa pueda beneficiarse mediante un financiamiento, este post es el indicado para ti, en esta nueva entrada te diremos los requisitos indispensables para la aprobación de créditos empresariales y personales. 

Antes que todo es importante tomar en consideración 2 elementos de todo crédito:

1. Costo Anual Total: conocido como el CAT es la cantidad de todos los costos que deberás cubrir con un crédito e incluye comisiones e intereses. El CAT es un dato importante para comparar las ventajas de un crédito con respecto a otros.
   
2. Tasa de interés: Es lo que cuesta un crédito y lo puedes conocer como un porcentaje en un periodo determinado. La tasa puede expresarse en términos anuales, mensuales o semanales.

Ahora te diremos 3 aspectos fundamentales que no toda la gente conoce y que pueden ser causa de aprobación o negación de crédito. 

3 condiciones que debes cumplir para obtener un crédito con Alpez Servicios Financieros

1. Capacidad de pago y deuda 

Persona

Tu capacidad de pago es la cantidad máxima de deuda que puedes integrar a tu presupuesto actual. Como regla general se recomienda que la cantidad de deuda sea entre el 30% y el 40% de tus ingresos mensuales.

En Alpez SF, tomamos en cuenta el 30% pues el nivel de riesgo de caer en morosidad o impago es menor; de esa forma podrás saldar adecuadamente tu crédito sin tener que pagar intereses moratorios.

¿Cómo lo calculamos?

• Ingresos mensuales: dinero que recibes de tu sueldo.
• Obligaciones: son los compromisos de pago mensuales que tienes por préstamos financieros, crédito automotriz, hipotecas, compras con tarjeta de crédito, planes de telefonía o televisión.
• Número de pagos por mes: el número de pagos es cuántas veces pagarías al mes, es decir, si cobras semanal serían 4 pagos, si cobras quincenal serían 2 pagos.

Aplicamos la siguiente fórmula:

Ejemplo: si cobras $5 mil pesos quincenales, cuentas con un plan telefónico mensual de $500 y pagas $400 de tarjeta de crédito al mes, entonces tu capacidad de deuda actual sería de:

Eso quiere decir que podrías pagar hasta $1,050 pesos quincenales sin afectar tu solvencia.

Empresa

Si tienes una empresa, persona física con actividad empresarial o persona moral, entonces, su capacidad de deuda será analizada por la institución financiera o bancaria a partir de los estados financieros, en especial, del flujo de efectivo.

Con el análisis del flujo de efectivo, la institución podrá conocer la cantidad de efectivo que la empresa tiene disponible para cumplir con el pago de sus deudas.

2. Tener tu historial crediticio limpio

Tu historial crediticio es un archivo histórico de todas las deudas que has contraído a lo largo de tu vida financiera, es un indicador de confianza y un referente de muchas instituciones de crédito. 

Te ayuda a obtener mayores beneficios o puede restringir facilidades si tu conducta crediticia no ha sido puntual.

Como hemos hablado en otras ocasiones, tu historial crediticio es registrado en el Buró de Crédito, puedes consultarlo de forma gratuita una vez al año en este enlace. 

No es una lista negra, el Buró registra tu comportamiento ante un crédito y si este ha sido bueno, no tienes de qué preocuparte. 

3. Registro ante el SAT

Estar inscrito a un régimen fiscal que te corresponda como emprendedor, empresario o como prestador de servicios profesionales es indispensable para aplicar a un crédito pyme o empresarial. 

Si eres persona física con actividad empresarial o persona moral es necesario tener al día tu documentación ante el Registro Federal de Contribuyentes y el Sistema de Administración Tributaria (SAT), así como cumplir con tus obligaciones fiscales.  

En Alpez SF hemos creado una entrada al respecto donde te contamos todas los beneficios y obligaciones que implica tu registro ante el SAT dependiendo el régimen al que te incorpores. 

El SAT a través de sus líneas o módulos de servicios en tu estado puede orientarte en este importante trámite. 

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Beneficios y requisitos generales para los créditos de Alpez Servicios Financieros 

Una vez que ya tienes en cuenta tu régimen fiscal (si eres empresa), tu capacidad de pago y el historial crediticio, sólo te restan unos cuantos pasos más para obtener un crédito con Alpez SF. 

Crédito Personal

Para Alpez Servicios Financieros los créditos personales, también llamados préstamos al  consumo pueden tener distintas finalidades:

• Préstamos para boda 
• Vacaciones familiares
• Remodelación de casa 
• Emergencias médicas 
• Educación 
• Útiles escolares 
• Entre otros.
  

Beneficios del Créditos Personales: 

Los préstamos personales pueden alcanzar un máximo de $100,000 pesos. Los créditos personales de Alpez SF, tienen las siguientes ventajas:

• Pagos fijos durante toda la vigencia del contrato.
• Ajustamos el crédito de acuerdo a tu capacidad de pago, para que puedas liquidar la deuda con tranquilidad.
• No necesitas empeñar ni poner en garantía algún tipo de bien material.
• Sin comisión por apertura. 

Requisitos para Crédito Personal: 

• Comprobar mínimo 1 año de antigüedad laboral o actividad productiva.
• Identificación oficial vigente: INE, pasaporte o cédula profesional.
• Comprobante de domicilio: luz, agua o teléfono fijo (máximo 3 meses de antigüedad).
• Comprobante de ingresos de los últimos 3 meses: recibos de nómina, estados de cuenta bancaria o carta de ingresos.
• Carátula de estado de cuenta bancaria con CLABE interbancaria impresa.
• Cédula de identificación fiscal (CIF) en caso de ser Persona física con actividad empresarial.

Puedes solicitar ahora mismo información por un crédito personal en el siguiente enlace. 

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Crédito Emprendedor

¿Necesitas financiamiento para abrir tu propio negocio? El Crédito Emprendedor de Alpez SF está diseñado para ayudar al desarrollo de empresas y los emprendedores que están detrás de ellas. 

Si ya tienes en mente ese negocio ideal, podemos ser tu aliado financiero para que tu idea prospere. 

Beneficios de Crédito Emprendedor: 

• Hasta $100,000 pesos de crédito.
• Ajuste de tu crédito según tu capacidad de pago.
• Podrás liquidar tu deuda a tu ritmo.
• Sin dejar como garantía ningún inmueble.
• Pagos fijos durante la vigencia del contrato.
• Sin ningún tipo de empeño.

Requisitos para Crédito Emprendedor:

•  Comprobar mínimo 1 año de antigüedad laboral o actividad productiva.
• Identificación oficial vigente: INE, pasaporte o cédula profesional.
• Comprobante de domicilio: luz, agua o teléfono fijo (máximo 3 meses de antigüedad).
• Comprobante de ingresos de los últimos 3 meses: recibos de nómina, estados de cuenta bancaria o carta de ingresos.
• Carátula de estado de cuenta bancaria con CLABE interbancaria impresa.
• Cédula de identificación fiscal (CIF) en caso de ser Persona física con actividad empresarial.

Puedes solicitar información ahora mismo sobre el Crédito Emprendedor en este enlace. 

Crédito para pequeña y mediana empresa

La pequeña y mediana empresa son, históricamente, los motores de la economía empresarial mexicana y es por eso que para Alpez SF ofrecer financiamiento al sector es de vital importancia en su misión de fomentar el desarrollo del país. 

Este crédito es para ti si piensas que es el mejor momento para que tu pyme de un paso más en su crecimiento. 

El financiamiento puede ir de los $ 100,000 hasta el $1,000,000 de pesos y es dirigido a personas físicas con actividad empresarial y personas morales. 

Beneficios del Crédito pyme: 

• Pagos fijos durante toda la vigencia del contrato.
• Ajustamos el crédito de acuerdo a tu capacidad de pago para que puedas liquidar la deuda con tranquilidad.
• Sin penalización por pronto pago.
• Ideal para fines productivos.

Puedes consultar los requisitos generales para este crédito en este enlace.  Aquí también puedes  solicitar información sobre el financiamiento que necesitas. 

Crédito Empresarial 

Un financiamiento puede ser una poderosa herramienta que ayuda a una empresa a dar un siguiente paso en su búsqueda por innovar, crecer y progresar. 

Alpez SF puede ser el aliado financiero que tu negocio necesita.

Este financiamiento puede ir desde 1 millón hasta 5 millones de pesos. Se ofrece a pagos mensuales. Es dirigido exclusivamente a personas físicas con actividad empresarial y personas morales.

Beneficios del Crédito Empresarial: 

• Pagos fijos durante toda la vigencia del contrato.
• Excelente para empresas que no desean descapitalizarse.
• Ajustamos el crédito de acuerdo a la capacidad y las necesidades de tu empresa.

Puedes consultar los requisitos del Crédito Empresarial Alpez SF en este enlace. 

Financiamiento Arrendamiento Puro

Toda empresa requiere de activos fijos para realizar sus operaciones diarias; sin embargo, en la mayoría de los casos, estos bienes suelen ser costosos y adquirirlos ocasiona un fuerte desembolso de dinero. Lo más recomendado por los expertos es recurrir a un arrendamiento que le permita a tu empresa usar el equipo que necesita sin tener que adquirirlo.

Renta los bienes que pierden valor y que necesitan renovarse cada determinado tiempo (como vehículos de trabajo, maquinaria, equipo tecnológico, por ejemplo) y  compra bienes que aumenten de valor con el tiempo (como los inmuebles). 

Beneficios del Arrendamiento Puro: 

• 100% deducible de impuestos
• Pagos fijos durante toda la vigencia del contrato.
• Excelente para empresas que desean aprovechar las deducciones autorizadas.
• Arrenda autos de trabajo, maquinaria, equipo tecnológico y mucho más.
• Ajustamos el arrendamiento de acuerdo a la capacidad y las necesidades de tu empresa.
• Opción de compra al finalizar el contrato.

Consulta aquí los requisitos para un crédito de arrendamiento. 

Ventajas de los servicios financieros de Alpez 

A diferencia de las instituciones bancarias, Alpez Servicios Financieros tiene créditos con mayores facilidades y flexibilidad para pymes, emprendedores o personas físicas en general. 

Alpez es una una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (sofom), Entidad No Regulada (E.N.R.) creada en 2009 en la ciudad de Mérida, Yucatán con la misión de ofrecer productos financieros innovadores y personalizados.

Por sus características las sofomes son instituciones financieras facultadas para ofrecer créditos accesibles, flexibles, a tasa fija (la mayoría de las veces) y con mayor rapidez de respuesta que los bancos.

Por su carácter de E.N.R., cuenta con registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y está sujeta a la inspección y vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en materia de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PDL/FT).

En Alpez Servicios Financieros somos una sofom que no sólo otorga financiamientos, sino que te asesora en todo el proceso para encontrar un instrumento que se adapte a las finanzas reales de tu empresa, pyme o proyecto de emprendimiento.

Contáctanos, podemos orientarte sobre la mejor opción para ti.