Contar con un aliado financiero aumenta tus probabilidades de crecer, innovar y mejorar tu negocio; la clave consiste en obtener la información adecuada para elegir el producto financiero que apoye tus objetivos. Te ofrecemos información que te ayudará a determinar cuándo es el momento de buscar una alianza financiera y cómo identificar a tus aliados potenciales.
Alianzas financieras: una estrategia para crecer
Una alianza es un vínculo entre personas, naciones o grupos que se comprometen a colaborar para alcanzar un objetivo determinado. Una estrategia es un plan que, luego de un análisis exhaustivo, permite trazar objetivos y determinar el conjunto de acciones que permitirán alcanzarlos. El concepto de alianza estratégica define al convenio formal entre dos o más organizaciones de unir fuerzas compartiendo recursos para crecer y aumentar sus ganancias.
Según el área en que se implementen, los principales motivos para realizar alianzas estratégicas son el crecimiento, la innovación, la optimización de los procesos de producción y la disminución de los riesgos de una inversión.
El financiamiento es el recurso más habitual y recomendable para solucionar las necesidades de las empresas que requieren de una inversión para crecer, innovar o progresar, y puede establecerse como una alianza estratégica.
Cómo determinar si es el momento de buscar un aliado financiero
Contar con un aliado puede ser el factor decisivo para aumentar la competitividad y rentabilidad de las empresas, pero es esencial determinar cuándo es el mejor momento para acudir a uno y cuáles son las opciones financieras que podrán aportar beneficios a tu proyecto.
Ten en cuenta que se trata de una decisión que requiere análisis y planeación, es decir: estrategia.
Un buen momento para buscar una alianza estratégica se presenta cuando una empresa necesita crecer o innovar, pero no cuenta con el suficiente capital para implementar una inversión sin sacrificar la liquidez.
Conocer los objetivos y el destino de la inversión es imprescindible para decidir si el financiamiento es la mejor opción para tu empresa y, en caso de que sí lo sea, es una información muy valiosa que te permitirá identificar al aliado estratégico ideal capaz de ofrecer soluciones a las necesidades y objetivos de la inversión.
Identifica a tus aliados potenciales
Encontrar un aliado financiero puede influir significativamente en el comportamiento de las pequeñas y medianas empresas (pymes), que son pilares de la economía nacional y aportan alrededor del 34.7 % de la producción bruta total y generan el 73% de los empleos.
Con frecuencia, las pymes enfrentan problemas para aumentar su competitividad y crecer. En la mayoría de los casos, esto sucede por razones financieras, entre las que destaca la falta de capital.
Las pymes constituyen uno de los sectores productivos menos atendidos por la banca y otros intermediarios financieros tradicionales: según reportes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el 28.9% de las pymes en México tiene problemas para obtener un crédito bancario. Estos datos son indicadores del rechazo de los bancos a arriesgar con las pequeñas y medianas empresas.
Es importante profundizar en las características de los diferentes intermediarios financieros para identificar cuáles son más adecuados para atender las necesidades de tu negocio.
Los bancos y otras financieras tradicionales carecen de la estructura adecuada para satisfacer las necesidades de las pequeñas y medianas empresas.
Este panorama, más que una desventaja, se ha convertido en un espacio de oportunidad para ampliar la oferta de servicios financieros pensados específicamente para atender a ese sector tan importante de las pymes.
Actualmente, hay aliados financieros más adecuados para satisfacer las necesidades de crecimiento e innovación de las empresas, entre los que podemos destacar los siguientes:
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Instituciones de gobierno
- El Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM) cuenta con los programas “Tu crédito pyme joven” y “tu crédito para crecer”, destinados a las empresas en operación que necesitan una inversión para crecer.
Ventajas: Ofrece una tasa de interés atractiva y es un buen antecedente para obtener historial crediticio.
Desventajas: El principal obstáculo es que los trámites y tiempo de respuesta podrían prolongarse demasiado, por lo que se corre el riesgo de no contar con el recurso para la inversión en el momento adecuado.
- La Secretaría de Economía (SE) busca impulsar la economía nacional, brindando asesoría financiera y apoyos temporales destinados a la creación, desarrollo y sustentabilidad de las pequeñas y medianas empresas, a través de los siguientes programas:
1. México Emprende: Programa que brinda asesoría financiera durante todas las etapas implicadas en la búsqueda de financiamiento.
Ventajas: Es un apoyo muy útil para diseñar una estrategia financiera.
Desventajas: No otorga crédito.
2. Fondo Pyme: Es una ayuda temporal destinada a objetivos específicos de las pequeñas empresas, como la compra de equipo o la mejora de las instalaciones.
Ventajas: Este programa favorece el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas que no cuentan con las condiciones necesarias para obtener otro tipo de financiamiento.
Desventajas: También en este caso el principal obstáculo radica en las probabilidades de no obtener el recurso en el momento adecuado.
Crowdfunding
Es un esquema de financiamiento colectivo en el cual las personas, a través de plataformas online, invierten en proyectos nuevos o existentes a cambio de una utilidad o porcentaje del negocio.
Ventajas: Puedes obtener financiamiento de forma rápida, eficiente, sencilla y no hay restricciones sobre el tipo de proyectos en los que se puede invertir.
Desventajas: Cualquier persona que entre a la plataforma puede tener acceso a tu plan de negocios. Es fundamental elegir una plataforma en la que haya inversionistas afines a tu proyecto. Además, es uno de los financiamientos con las tasas de interés más elevadas.
Sofomes
Desde 2006, el tipo de asociación mercantil denominada Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, mejor conocida por sus siglas Sofom, es una clase de institución que ofrece una amplia gama de productos financieros.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), se encargan de vigilar que estas entidades financieras cumplan con las disposiciones fiscales y financieras.
Frente a los jugadores tradicionales de este sector, como son los bancos, cuyos productos generalizados no pueden atender las necesidades particulares de las empresas, las sofomes se caracterizan por la flexibilidad y personalización de sus servicios financieros, facilitando una solución rápida a las necesidades de inversión de los negocios.
55% de las entidades financieras en el país son Sofomes y cada vez son más los líderes que recurren a ellas para impulsar el desarrollo de sus empresas. Actualmente, las Sofomes representan el 3.1% del Producto Interno Bruto (PIB) y el 3.5% del financiamiento del país.
Es preciso tener en cuenta que no todos los proveedores de crédito son aliados potenciales, es necesario que se cumplan ciertos pasos para establecer las bases de una alianza financiera exitosa, de los cuales te hablaremos enseguida:
1. Compara productos financieros
También es fundamental verificar que tu aliado potencial sea capaz de ofrecerte un financiamiento que, indudablemente, se dirija a cubrir la necesidad que has diagnosticado en tu negocio.
Por ejemplo, si necesitas mejorar los procesos en tu empresa, pero no quieres invertir en activos que pongan en riesgo tu capital, encontrarás grandes beneficios en el arrendamiento, el cual, además de permitirte adquirir bienes pagando una renta mensual, disminuye tu carga fiscal.
Pero si lo que necesitas es aumentar tu liquidez para desarrollar tu empresa y aumentar el capital de trabajo, un crédito empresarial impulsará estas metas.
Compara y elige un financiamiento flexible, que se ajuste a las necesidades y capacidad de tu empresa.
3. Sé transparente sobre tu situación financiera
Una vez que has identificado un aliado potencial, es importante que seas completamente sincero a la hora de presentar tu información financiera. De ese modo aumentarás las probabilidades de obtener una línea de crédito suficiente para alcanzar tus objetivos. Asimismo, exige una asesoría transparente y demostrable.
4. Prefiere un aliado afín a tus objetivos
Cualquier asociación es susceptible a tener problemas, pero los riesgos aumentan de forma abrumadora cuando no hay consenso sobre las metas que se esperan alcanzar con la alianza, porque entonces es imposible una planeación estratégica satisfactoria.
En Alpez Servicios Financieros queremos ser aliados de los empresarios, por lo que apoyamos sus objetivos al ofrecerles financiamiento flexible para alcanzarlos.
5. Busca una asesoría financiera que esté dirigida al cumplimiento de tus metas
Un aliado financiero debe estar interesado en escuchar tu plan de negocios para proponerte soluciones que verdaderamente estén dirigidas a la satisfacción de tus metas.
En una alianza estratégica todos deben ganar, por tanto, el aliado financiero que elijas debe estar dispuesto a colaborar activamente para que esto suceda.
Ya sea para crecer, innovar o enfrentar las necesidades de operación de tu empresa, atender estas recomendaciones te permitirá establecer una alianza eficaz para el cumplimiento de tus objetivos.
En Alpez Servicios Financieros nos preocupamos por brindarte productos especializados para impulsar tu negocio.
Las pequeñas y medianas empresas atraviesan constantes dificultades, y una de sus principales limitaciones para desarrollarse es la falta de capital y las dificultades de obtener un crédito bancario. Como hemos visto, la banca no es la única ni la mejor opción financiera para los empresarios.
Aunque a veces puede causar inseguridad elegir opciones de financiamiento que se alejan de lo tradicional, es importante tener en cuenta que estas han surgido, precisamente, para colaborar con las empresas jóvenes o en desarrollo, por lo que ofrecen soluciones más atractivas y personalizadas que las financieras de siempre.
No temas, infórmate. De ese modo podrás elegir con certeza tu mejor alternativa de crédito.
Si es momento de una inversión para tu empresa y quieres conocer diferentes productos financieros, acude a Alpez Servicios Financieros, donde uno de nuestros expertos estará dispuesto a resolver todas tus dudas.
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